Trong bối cảnh đó, việc phát triển hưu trí tự nguyện – tầng bảo vệ thứ 2 dành cho người lao động được Nhà nước chú trọng phát triển. Và PVI Sun Life là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) đầu tiên đủ điều kiện về vốn, CNTT, nhân sự quản lý quỹ để được Bộ Tài chính chấp thuận kinh doanh bảo hiểm hưu trí tự nguyện tại Việt Nam.

Cá nhân, tổ chức đều lợi

Bảo hiểm hưu trí tự nguyện (BHHTTN) hoạt động dựa trên nguyên tắc tự nguyện, do DNBH nhân thọ cung cấp nhằm bổ sung thu nhập cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động. Theo quy định, tuổi bắt đầu nhận quyền lợi BHHTTN của nữ giới tại Việt Nam là 55 tuổi, còn đối với nam giới là 60 tuổi. Đây cũng là độ tuổi người lao động bắt đầu nhận lương hưu từ quỹ bảo hiểm hưu trí bắt buộc. Tùy theo thỏa thuận giữa người tham gia BHHTTN và DNBH, số tiền bảo hiểm sẽ được DNBH chi trả định kỳ đến khi người được bảo hiểm tử vong hoặc tối thiểu trong 15 năm.

Ngoài ra, khác với bảo hiểm xã hội được thanh toán định kỳ hằng tháng, mức hưởng quyền lợi của BHHTTN mỗi kỳ và số kỳ nhận tiền bảo hiểm cũng rất linh hoạt dựa trên thỏa thuận giữa 2 bên. Khi chưa chi trả quyền lợi hưu trí thì khoản tiền này được DNBH chi trả lãi tích lũy.

Không chỉ nhận được quyền lợi từ DNBH, cá nhân, tổ chức tham gia BHHTTN còn nhận được ưu đãi lớn của Nhà nước. Cụ thể, người lao động khi đóng góp BHHTTN sẽ được khấu trừ không phải chịu thuế thu nhập cá nhân (TNCN), tối đa 12 triệu đồng/năm. Do đó tiết kiệm được tối đa 4,2 triệu đồng tiền thuế/năm, với thuế suất thuế TNCN ở mức cao nhất 35%.

Còn về phía DN, khi đóng góp BHHTTN sẽ được chấp nhận tính vào chi phí SXKD của DN, tối đa 12 triệu đồng/người/năm. Với DN có 1.000 nhân viên, mức đóng góp 1 triệu đồng/người/tháng thì tiết kiệm được 2,64 tỉ đồng thuế thu nhập DN. Điều quan trọng hơn, BHHTTN là giải pháp của DN nhằm nâng cao phúc lợi cho người lao động, giúp người lao động an tâm, gắn bó lâu dài, giữ nhân tài cho DN.

Kinh nghiệm toàn cầu, thấu hiểu Việt Nam

PVI Sun Life là DNBH nhân thọ 2 thành viên được thành lập bởi PVI Holdings, Định chế Tài chính – Bảo hiểm dẫn đầu thị trường Việt Nam về thị phần BH phi nhân thọ, và Sun Life Financial, DNBH đứng thứ 1 tại Canada về bảo hiểm hưu trí nhóm. Dựa trên sự hiểu biết sâu sắc về thị trường bảo hiểm Việt Nam của PVI cùng kinh nghiệm toàn cầu về bảo hiểm nhân thọ, quản trị rủi ro, quản lý quỹ hưu trí của Sun Life, ngay sau khi thông tư hướng dẫn bảo hiểm hưu trí và quỹ hưu trí tự nguyện chính thức có hiệu lực, PVI Sun Life đã nhanh chóng lên kế hoạch, triển khai xây dựng chương trình Hưu trí PVI Sun Life với tầm nhìn trở thành kênh kinh doanh chính của Cty.

Hưu trí PVI Sun Life đã được thiết kế với mục tiêu tạo điều kiện thuận lợi nhất cho người tham gia như mức phí linh hoạt; kỳ đóng phí theo từng tháng, nửa năm hoặc từng năm; độ tuổi tham gia từ 16 tuổi đến 54 tuổi đối với nữ, và 59 tuổi đối với nam với thời gian tích lũy có thể kéo dài tới 70 tuổi nếu khách hàng yêu cầu.

Một điểm hấp dẫn khi tham gia BHHTTN là tài khoản sẽ được trả lãi suất tích lũy. Đặc biệt hơn, với Hưu trí PVI Sun Life, người mua không những được hưởng lãi suất tích lũy theo hợp đồng mà còn nhận thêm lãi suất ưu đãi nếu tài khoản cuối năm hợp đồng đạt mức quy định. Hiện tại, mức lãi suất ưu đãi được áp dụng với tài khoản hưu trí có giá trị từ 100 triệu đồng trở lên là 0,25%/năm, từ 200 triệu đồng đến 500 triệu đồng là 0,5%/năm, còn trên 500 triệu đồng là 0,75%/năm.

Nếu một cá nhân tham gia Hưu trí PVI Sun Life từ năm 25 tuổi với mức đóng góp 1 triệu đồng/tháng thì giá trị tài khoản khi nghỉ hưu lên tới 2,38 tỉ đồng và sẽ được chi trả 22,2 triệu đồng/tháng. Nếu mức đóng góp 2 triệu đồng/tháng thì giá trị tích lũy lên tới 4,95 tỉ đồng và trung bình mỗi tháng sẽ được chi trả 46,2 triệu đồng/tháng.

Như vậy, cùng với lương hưu từ bảo hiểm xã hội thì tiền chi trả của BHHTTN, mà trong trường hợp này là Hưu trí PVI Sun Life, sẽ bổ sung thêm thu nhập, giúp người về hưu tự chủ về tài chính và có một cuộc sống an nhàn hơn lúc về già.

Thanh Sơn

(Theo Lao Động)